चर्चा में क्यों है यह स्कीम:
वित्त मंत्री निर्मला सीतारमन ने जुलाई,2024 के अपने बजट भाषण में PM Mudra Loan Yojana (मुद्रा योजना)के तहत एक और नई स्कीम को जोड़ते हुए मौजूदा 10 लाख की ऋण सीमा को दोगुना करने की घोषणा करते हुए कहा कि तरुण श्रेणी के तहत ऋण चुकाने वाले उद्यमियों के लिए एक नई ‘तरुण प्लस श्रेणी’ को जोड़ा गया है जिसके तहत ऋण सीमा को 10 लाख से बढ़ाकर 20 लाख कर दिया गया है।
PM Mudra Loan Yojana: पृष्ठभूमि
PM Mudra Loan Yojana – मुद्रा योजना की शुरूआत अप्रैल, 2015 में प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, लघु वित्त बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी)और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों द्वारा सूक्ष्म और लघु उद्यमों को छोटे ऋण प्रदान करने के लिए की गई थी।
PM Mudra Loan Yojana की शुरूआत गैर कॉरपोरेट, गैर-कृषि लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख तक के ऋण प्रदान करने के लिए की गई थी। इन सूक्ष्म एवं लघु उद्यमों में अनेक स्वामित्व/साझेदारी फर्में हो सकती हैं जो लघु विनिर्माण एवं सेवा ईकाइयों, दुकानदार, फल/सब्जी बेचने वाले, ट्रक ऑपरेटर, किरयाना की दुकान, मरम्मत की दुकानें, गारमेंट्स शॉप, मशीन ऑपरेटर, ढाबा , चाय की दुकान, लघु उद्योग, कारीगर, खाद्य प्रसंस्करणकर्ता और अन्य कईं तरह के बिजनेस शामिल हो सकते है।
सरकार द्वारा मुद्रा ऋणों को प्रदान करने के लिए MUDRA (माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड) नामक एक वित्तीय संस्था बनाई गई। यह एजेंसी (MUDRA) सीधे गैर कॉरपोरेट, गैर-कृषि लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों ऋण प्रदान नही करती। यह वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, लघु वित्त बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी)और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के माध्यम से लघु एवं सूक्ष्म व्यवसाय क्षेत्रों को वित्तपोषण प्रदान करने का काम करती है।
इस योजना के तहत कृषि क्षेत्र से जुड़ी गतिविधियों जैसे मुर्गी पालन, डेयरी फार्म, मधुमक्खी पालन आदि के लिये भी ऋण दिया जाता है। PM Mudra Loan Yojana के तहत वर्तमान में ऋण योजना तीन श्रेणियों में विभाजित है:
- शिशु (SHISHU): 50000 तक के ऋण
- किशोर(KISHOR): 5 लाख तक के ऋण
- तरुण(TARUN): 10 लाख तक के ऋण
- तरुण प्लस(TARUN PLUS): 10 लाख से 20 लाख तक का ऋण
तरुण प्लस category under PM Mudra Loan Yojana :
इस श्रेणी के तहत 10 लाख से 20 लाख रुपये तक के ऋण उन उद्यमियों को प्रदान किए जाएंगे जिन्होंने तरुण श्रेणी के अंतर्गत पिछले ऋणों का सफलतापूर्वक भुगतान किया है और आगे ऋण लेकर अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहते है। 20 लाख रुपये तक के मुद्रा ऋणों की गारंटी कवरेज माइक्रो यूनिट्स क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU) के तहत ही की जाएगी। पहले यह एजेंसी केवल 10 लाख तक के मुद्रा ऋण को ही गारंटी प्रदान करती थी।
तरुण प्लस मुद्रा लोन योजना उन उद्यमियों को अपने व्यवसाय का विस्तार करने में मदद करेगा जो अपने काम को आगे बढ़ाना चाहते है परन्तु पैसे की कमी के कारण वे आगे नहीं बढ़ पाते। इस योजना के तहत विनिर्माण और सेवा क्षेत्र के व्यवसायों को सहायता मिलेगी। जिससे देश को आर्थिक प्रगति मिलेगी।
मार्जिन मनी(MARGIN MONEY FOR PM Mudra Loan Yojana):
कुल प्रोजेक्ट की लागत का वह हिस्सा होता है, जिसे उधारकर्ता को अपनी और से लगाना होता है। उदाहरण के लिए यदि किसी प्रोजेक्ट की कुल लागत 1 लाख रु है, तो बैंक उसको 75% वित्त प्रदान करेगा एवं 25% प्रमोटर को लगाना होगा। मुद्रा तरुण श्रेणी के लिए 25% मार्जिन निर्धारित गया है, यानि उधारकर्ता को परियोजना की कुल लागत का 25% का योगदान करना होगा और 75% बैंक या वित्तीय संस्थान को।
PM Mudra Loan Yojana: ब्याज दर
भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार बैंकों एवं अन्य ऋणदाता संस्थाओं द्वारा समय-समय पर ब्याज दरें घोषित की जाती हैं। मुद्रा ऋण पर ब्याज दर अलग अलग बैंकों में अलग अलग हो सकती है। दरअसल ब्याज दर के कम या अधिक होने पीछे कईं कारक हो सकते है, जैसे फंड की लागत, रिस्क प्रीमियम, ऋण की अवधि, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर और उसकी प्रोफाइल आदि। मुद्रा लोन पर ब्याज दर आमतौर पर 9.50% से 12.50% तक हो सकती है।
बिना कोलेटरल या सिक्योरिटी के लोन:
PM Mudra Loan Yojana यह योजना संपार्श्विक-मुक्त ऋण को प्रोत्साहित करती है, मुद्रा लोन असुरक्षित लोन की श्रेनी में आता है। ताकि उन उभरते हुए उद्यमियों तक ऋण के लाभ को पहुंचाया जा सके जिनके पास सुरक्षा के रूप में गिरवी रखने के लिए संपत्ति की कमी होती है। लेकिन वे अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते है।
मुद्रा ऋणों की गारंटी कवरेज माइक्रो यूनिट्स क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU) के तहत ही की जाती है। CGFMU भारत सरकार की एक वित्तीय सहायता एजेंसी है, जो बैंको और वित्तीय संस्थानों को उदारकर्ता की तरफ से मुद्रा ऋणों को गारंटी प्रदान करती है। पहले यह एजेंसी 10 तक के मुद्रा ऋणों को गारंटी प्रदान करती थी।
अब इसे बढ़ाकर 20 लाख कर दिया गया है। तरुण प्लस मुद्रा लोन के लिए CGFMU की और से गारंटी प्रदान की जाती है।
मुद्रा लोन के लिए पात्रता:
- भारत का निवासी हो एवं उम्र 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
- किसी गैर कॉरपोरेट, गैर-कृषि लघु एवं सूक्ष्म उद्यम में कार्यरत हो और उसके पास अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने की योजना होनी चाहिए
- आवेदक को किसी बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा डिफाल्टर घोषित न किया गया हो एवं उसकी क्रेडिट हिस्ट्री संतोषजनक होनी चाहिए।
- तरुण प्लस मुद्रा लोन के लिए वे ही उद्यम या व्यक्ति योग्य होंगे जिन्होंने मुद्रा तरुण श्रेणी के तहत 10 लाख तक लोन का भुगतान सफलतापूर्वक किया हो।
पीएम मुद्रा लोन योजना (PMMY) के लाभ:
बिना किसी कोलेटरल सिक्योरिटी के ऋण:
PM Mudra Loan Yojana – मुद्रा ऋण बिना किसी कोलेटरल सिक्योरिटी या गारंटी के आसानी से उपलब्ध होता है, उधारकर्ता को इस ऋण को लेने के लिए किसी तरह की कोई सिक्योरिटी या गारंटी बैंक या वित्तीय संस्थान को नहीं देनी होती।
आसानी से ऋण की उपलब्धता:
PM Mudra Loan Yojana- मुद्रा ऋण चूंकि भारत सरकार की स्कीम है इसलिए वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, लघु वित्त बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी)और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों को निर्देश दिए जाते है की बिना वैध कारण के मुद्रा लोन एप्लीकेशन को रिजेक्ट नही कर सकते। अगर आपका क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है और आप कोई लघु व्यवसाय कर रहे है हो यह ऋण आपको आसानी से मिल सकता है।
PM Mudra Loan Yojana : आवश्यक दस्तावेज़-
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- उद्यम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट एवं व्यवसाय से संबंधित अन्य दस्तावेज़
- बैंक स्टेटमेंट पिछले एक साल की जिसमे आपकी बिजनेस की ट्रांजेक्शन हो।
- मुद्रा योजना के लिए आवेदन पत्र
- पिछले 3 साल के ITR (INCOME TAX RETURN)
- दो पासपोर्ट साइज़ के फोटोग्राफ
- GST RETURN पिछले एक साल के
- पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट और अगले वित्तीय वर्ष या ऋण की अवधि के लिए अनुमानित बैलेंस शीट की आश्यकता होती है।
आवेदन कैसे करें:
आवेदक अपने नजदीकी बैंक शाखा से ऋण के लिए सीधे सम्पर्क कर सकते हैं या ऑनलाइन www.udyamimitra.in या mudra.org.in के माध्यम से भी अप्लाई कर सकते है। तरुण प्लस मुद्रा लोन के लिए आप उस बैंक या वित्तीय संस्थान से सीधे संपर्क कर सकते है जहां से अपने मुद्रा तरुण के तहत 10 लाख तक का लोन ले रखा है और आप उसको नियमित रूप से चला रहे है, तो ही आप तरुण प्लस के लिए अप्लाई कर सकते है।
